대출이자 계산기(원리금 균등, 원금균등 상환방식등)

은행에서 대출을 받을 때 항상 유의해야 할 부분이 대출금리이죠. 대출금리를 통해서 매달 납부해야 할 이자를 계산해야겠죠? 미리 납부할 이자를 준비하면서 연체의 위험에서 벗어날 수 있습니다. 오늘은 대출이자 계산기, 그리고 대출이자 계산하는 간단한 방법에 대해서 알아보겠습니다.

대출 상환 방법

은행에서 대출을 받을 때 상환하는 방법에는 3가지가 있죠. 원리금 균등 상환, 원금 균등 상환, 만기 일시 상환이 있습니다.

각각의 상환 방법에 대해서 알아보겠습니다.

원리금 균등 상환 방식

원리금 균등 상환 방식은 대출 원금과 이자를 합친 금액을 원리금이라고 하고, 원리금을 만기일까지 균등하게 상환하는 대출 상환 방식입니다.

예를 들면 주택담보 대출로 2억을 대출받았다고 할게요. 10년 만기, 대출금리는 5%이라면....

대출금액	대출기간	대출금리		총이자
2억원	10년	5%		54,557,237원
원리금 균등 상환 방식
회차	대출원금	이자	원리금(월 납부금액)	대출잔액
1	1,287,977	833,333	2,121,310	198,712,023원
2	1,293,344	827,967	2,121,310	197,418,679원
3	1,298,732	822,578	2,121,310	196,119,947원
...	...	...	...	...
120	2,112,508	8,802	2,121,310	0원

대출원금은 점점 늘어나는 방면, 상환이자는 점점 줄어들면서 원리금은 거의 비슷하게 내는 방식입니다.

1. 원리금 균등 상환 방식 장점

- 원리금 균등 상환 방식의 장점은 매달 내야 하는 납부금이 동일하기에 자금 관리 면에서 유리합니다.

2. 원리금 균등 상환 방식 단점

- 정확한 원리금 계산을 위해서 컴퓨터를 통해서 계산을 해야 하고요, 은행에서도 장점을 잘 알고 있기 때문에 이를 보정하기 위해서 원금 균등분할 상환보다는 아주 조금이나마 금리가 높은 편입니다.

원금 균등 상환 방식

원금 균등 상환방식은 대출한 돈을 일정 기간마다 대출 원금에 대해서는 매월 동일한 금액으로 상환하고 남은 대출 원금에 대한 이자를 상환하는 방식입니다. 원리금 균등과 다른 점은 대출 원금은 일정하고 이자가 변하는 상환 방식입니다.

예를 들면 주택담보 대출로 2억을 대출받았다고 할께요. 10년 만기, 대출금리는 5%이라면....

대출금액	10년만기	대출금리		총이자 금액
2억원		5%		50, 416,667
원금 균등 상환 방식
	대출원금	상환이자	원리금	대출잔액
1회차	1,666,667	833,333	2,500,000	198,333,333
2회차	1,666,667	826,389	2,,493,056	196,666,667
...	...	...	....	....
120회차	1,666,667	6,944	1,673,611	0

1. 원금 균등 상환 방식 장점

- 원금 납부에 따른 대출 금액이 감소함에 따라 이자도 같이 줄어드는 방식이기에, 자금적 여유가 생겨서 '중도상환'으로 원금을 추가로 갚게 되면 그만큼 이자는 더 줄어들게 됩니다.

2. 원금 균등 상환 방식 단점

- 매달 납부해야 하는 액수가 일정하지 않기 때문에 관리하는 것이 불편합니다. 또 대출 원금이 거의 그대로인 상환 초기에 더 많은 금액을 내야 하기에 상환 부담이 있습니다.

만기 일시 상환

만기 일시 상환은 약정기간 동안 대출원금에 대한 상환없이 이자만 부담하는 방식으로, 대출 원금을 대출 만기일에 전부 상환하며, 대출기간 중에는 이자만 납부하게 됩니다. 원리금(대출원금 + 이자) 상환금액 부담은 가장 적으나, 대출원금이 줄어들지 않으므로 총 납부해야 하는 이자비용이 큰 편입니다.

예를 들면 주택담보 대출로 2억을 대출받았다고 할께요. 10년 만기, 대출금리는 5%이라면....

대출금액	10년만기	대출금리		총이자 금액
2억원		5%		100,082,151원
만기 일시 상환 방식
	대출원금	상환이자	원리금	대출잔액
1회차	0	821,917		200,000,000
2회차	0	849,315		200,000,000
...	....	....	....	....
120회차	200,000,000	849,315	200,849,315	0

1. 만기일시 상환 방식 장점

- 대출받는 사람입장에서는 약정 기간동안 이자만 내면 되기에 부담이 상당히 적은 편이죠. 우리나라 '전세자금대출' 한정으로 국가에서 어느 정도 지원을 해주기 때문에 금리도 상당히 낮은 편입니다.

2. 만기일시 상환 방식 단점

- 만기시 일시에 전액을 갚아야 하므로, 만기가 가까워질수록 상환 부담이 급격히 증가하죠. 그래서 우리나라 은행에서 이 방식으로 대출받기는 상당히 어려운 편이지만, 소액으로 대출금리가 높은 편으로 받을 수 있는 경우도 있습니다.

이상은 은행에서 자주 볼 수 있는 상환방식입니다.^^